L’ACAPS ouvre la voie à une nouvelle ère pour les intermédiaires d’assurance
Le secteur des assurances s’apprête à connaître une transformation grâce à un projet de décret qui permettra aux intermédiaires d’assurance d’élargir leurs services. Dans une interview accordée à Maroc Diplomatique, l’Autorité de Contrôle des Assurances et de la Prévoyance Sociale précise que cette réforme vise à diversifier leurs revenus et à promouvoir l’inclusion financière à travers des services complémentaires.
Actuellement en phase de validation finale, le décret est soutenu par l’Autorité de Contrôle des Assurances et de la Prévoyance Sociale (ACAPS) ainsi que par le ministère de l’Économie et des Finances. Cette évolution vise à diversifier les sources de revenus des intermédiaires tout en soutenant l’inclusion financière au Maroc. L’extension des services proposés par les intermédiaires d’assurance inclura notamment la gestion administrative pour le compte de tiers, la gestion des sinistres et les services de paiement.
Un amendement clé à ce décret a été présenté par l’ACAPS en 2023, modifiant l’article 14 du Décret n° 2-18-1009 du 29 avril 2019 relatif au Code des assurances. Ce projet a été approuvé par le Conseil du gouvernement le 14 décembre 2023 et devrait bientôt être publié au Bulletin officiel. L’objectif de cette réforme est d’élargir le champ d’action des intermédiaires d’assurance en leur permettant d’offrir des services annexes tels que la gestion des sinistres, les solutions de paiement et la gestion administrative pour le compte de tiers, en soutien aux compagnies d’assurances.
Une réforme pour booster la croissance et l’inclusion financière
Dans une interview accordée à Maroc Diplomatique, l’ACAPS explique que l’élargissement des services des intermédiaires s’inscrit dans le cadre des recommandations d’une étude sur la distribution de l’assurance à l’ère du digital. Cette étude, initiée par l’Autorité, a abouti à une série de préconisations visant à aider les acteurs du marché à s’adapter à la digitalisation croissante du secteur et à diversifier leurs sources de revenus. Selon l’ACAPS, « L’objectif est également de réduire la vulnérabilité des intermédiaires, tout en renforçant leur rôle dans la transformation du modèle économique du secteur ».
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La réforme répond aussi à des besoins spécifiques des entreprises d’assurance, qui souhaitent déléguer certaines missions à des intermédiaires qualifiés, comme la gestion des sinistres sur des contrats spécifiques. « Il a été constaté un besoin croissant des entreprises d’assurance pour attribuer aux intermédiaires la mission de gestion des sinistres de certains types de contrats », précise l’ACAPS. Elle note également la demande croissante de certains organismes publics qui cherchent à sous-traiter certaines activités administratives et fournir des services de proximité à leurs usagers. « Cette évolution positionne ainsi les intermédiaires d’assurance comme des acteurs clés pour répondre à ces besoins croissants », souligne l’ACAPS.
L’élargissement des services offerts par les intermédiaires d’assurance aura un impact considérable sur leurs activités. « Cette extension des compétences permettra aux intermédiaires d’assurer une diversification de leurs activités et de créer de nouvelles sources de revenus », explique l’ACAPS. En élargissant leur champ d’action, ces acteurs ne se contenteront pas d’augmenter leurs profits, mais renforceront également leur position sur le marché. « Cette diversification favorisera des relations plus solides avec la clientèle et stimulera leur implication dans des projets nationaux d’envergure », précise l’Autorité.
De plus, cette réforme devrait contribuer à une meilleure reconnaissance des intermédiaires d’assurance et à une valorisation de leur savoir-faire. L’Autorité prévoit ainsi un renforcement de la pénétration de l’assurance au Maroc, ce qui pourrait se traduire par un accroissement du taux d’équipement des ménages en produits d’assurance.
L’impact de la réforme sur la micro-assurance
Un des principaux objectifs de la réforme du secteur des assurances au Maroc est de promouvoir la micro-assurance, en particulier en faveur des populations vulnérables. L’ACAPS met en avant cet aspect en soulignant que « la promotion de la micro-assurance ou de l’assurance inclusive constitue un axe majeur de notre stratégie ». Cette initiative s’inscrit pleinement dans le cadre de la stratégie nationale d’inclusion financière, un projet visant à faciliter l’accès des Marocains aux services financiers de base, notamment ceux relatifs à la couverture des risques.
Pour répondre aux besoins spécifiques des populations vulnérables, plusieurs actions ont déjà été mises en place afin d’offrir des produits d’assurance adaptés et souvent à faible coût. L’ACAPS précise qu’elle a collaboré avec les entreprises d’assurance pour élargir l’offre destinée à ces groupes souvent exclus des systèmes traditionnels. De plus, un autre aspect important de cette réforme est la possibilité offerte aux établissements de paiement de distribuer des produits de micro-assurance, ce qui permet de toucher un public plus large, y compris ceux situés dans des zones géographiques reculées.
Dans cette dynamique, les intermédiaires d’assurance jouent un rôle clé en devenant des acteurs principaux pour la distribution de ces produits. Grâce à leur expertise et à leur réseau étendu, ils auront la responsabilité de promouvoir et d’accompagner la micro-assurance auprès des populations cibles. L’ACAPS souligne que leur rôle en tant qu’agent principal pour les établissements de paiement sera essentiel, notamment grâce à leur maîtrise des produits d’assurance.
Cette réforme devrait également combler le manque d’intérêt du réseau de distribution traditionnel, qui perçoit la micro-assurance comme peu rentable en raison des faibles primes. Avec la nouvelle législation, le secteur marocain des assurances se transforme, marquant un tournant stratégique pour l’inclusion financière tout en offrant de nouvelles opportunités aux intermédiaires d’assurance.